دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

دیفای چیست؟ دیفای یا (DeFi) امور مالی غیرمتمرکز چیست؟ دیفای در بلاک چین چه نقشی دارد؟ مزایای دیفای چیست؟ در این مقاله قصد داریم در مورد دیفای یا امور مالی توضیحاتی ارائه کنیم تا با نقش اصلی این فناوری آشنا شوید. همچنین کاربردهای دیفای را بررسی می‌کنیم و بهترین ویژگی آن را بیان می‌کنیم. با ما همراه باشید تا امور مالی غیرمتمرکز را به‌خوبی بشناسید.

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

دیفای چیست؟ کلمه دیفای مخفف عبارت «Decentralized Finance» بوده و به معنای امور مالی غیرمتمرکز است. دیفای به مجموعه‌ای از برنامه‌های کاربردی گفته می‌شود که توانایی کارهای مهمی در امور مالی دارند که در ادامه مقاله به آنها اشاره می‌کنیم. دیفای فناوری است که پروژه‌های زیادی روی آن قرار دارند و به کاربران خدمات مالی غیرمتمرکز ارائه می‌کنند.

امروزه اگر قصد داشته باشید وام دریافت کنید و اقساط آن را پرداخت کنید یا از پول خود سودی کسب کنید، باید به بانک‌ها و مؤسسات مالی که وابسته به دولت هستند مراجعه کنید. بانک‌ها و سازمان‌های مالی زمان زیادی است که فعالیت دارند که این فعالیت به‌صورت متمرکز انجام می‌شود.

دولت و ارگان‌های وابسته به شکل متمرکز عمل می‌کنند، در صورتی که ارزهای دیجیتال و شبکه‌های بلاک چین و… نحوه عملکرد کاملاً متفاوتی دارند و به‌صورت غیرمتمرکز فعالیت می‌کنند. بانک‌ها با تبلیغات پی در پی خود در رسانه‌ها، موفق به اعتمادسازی بین مردم شده‌اند.

مردم نیز به واسطه‌های ایجاد شده بین سرمایه و خودشان اعتماد می‌کنند. تاکنون اشتباهات زیادی در رابطه با موارد گفته شده پیش‌آمده، اما دیفای (DeFi) با استفاده از بلاک چین و عملکرد غیرمتمرکز، توانسته است از اشتباهات و فسادهای مالی جلوگیری کند و هیچ‌گاه لازم نباشد مردم به واسطه‌ها اعتماد کنند و سرمایه خود را در اختیار آنها قرار دهند.

همچنین می‌توان دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز را این‌گونه تعریف کرد که اکوسیستمی از نوع خدمات مالی بوده که به‌صورت متن‌باز (Open Source) می‌باشد. دیفای برای همه افراد قابل‌دسترس است و برقراری ارتباط با آن بدون هیچ واسطه‌ای امکان‌پذیر می‌باشد. در نتیجه کاربرانی که در از دیفای استفاده می‌کنند، دسترسی کامل و مستقیمی بر دارایی خود داشته و می‌توانند از طریق برنامه‌های غیرمتمرکز به نام Dappها که در اکثر کیف پول ارزهای دیجیتال وجود دارند، ارتباط برقرار کنید.

کاربردهای دیفای (DeFi) چیست؟

دیفای در زمینه‌های مالی زیادی می‌تواند برای افراد مفید واقع شود. امروزه فعالیت‌هایی که داخل دیفای مورد استقبال قرار گرفته‌اند، به سه بخش کلی تقسیم شده که در ادامه مروری بر این موارد خواهیم داشت:

1- خدمات بانکی پولی

از آنجاکه برنامه‌های دیفای عضوی از برنامه‌های مالی هستند که به‌صورت غیرمتمرکز فعالیت می‌کنند، خدمات بانگی پولی نیز یکی از کاربردهای آن می‌باشد. خدمات بانکی پولی متشکل از صادرکردن استیبل کوین‌ها (Stable Coins)، رهن و بیمه‌ها می‌باشد. منظور از استیبل کوین‌ها، ارزهای دیجیتالی هستند که ثبات دارند.

باتوجه به گسترده شدن شبکه بلاک چین، سرمایه‌گذاری و پیش‌بینی‌های زیادی برای ارزهای دیجیتالی با ثبات وجود دارد که علاوه بر ارزش ثابت، غیرمتمرکز هم باشند. تتر مثال خوبی برای یک ارز دیجیتالی باثبات است که به ازای هر یک تتر، یک دلار در بانک مرکزی ذخیره می‌شود. به پول‌هایی که مانند ارز دیجیتالی تتر پشتوانه فیزیکی و مالی ندارند، پول فیات گفته می‌شود.

قراردادهای هوشمند نیز به کمک دیفای آمده تا واسطه‌های فراوان را برای دریافت وام، رهن و وثیقه از بین ببرند و هزینه‌هایی مانند پذیره‌نویسی را به شدت کاهش دهند. در سیستم‌های سنتی، اجرا کردن موارد گفته شده بسیار دشوار و زمان‌بر خواهد بود، در صورتی که دیفای بهترین راه برای برکناری سیستم سنتی است.

2- وام دهی و وام گرفتن

یکی از محبوب‌ترین و بهترین برنامه‌هایی که در پلتفرم دیفای (DeFi) مشغول به فعالیت است، پروتکل وام‌دهی غیرمتمرکز می‌باشد. دریافت وام و وام دادن به‌صورت غیرمتمرکز بسیار مفیدتر و به‌صرفه‌تر از سیستم‌های سنتی است. به عنوان مثال قابلیت وثیقه‌گذاری کریپتوکارنسی‌ها در این پلتفرم وجود دارد. همچنین می‌توان پرداخت فوری و عدم احتیاج به چک‌های کاغذی را از دیگر مزایای آن دانست.

در سیستم وام‌دهی و وام گرفتن، عملکردی مشابه با بانکداری‌های سنتی انجام می‌شود. به طوری که کاربران پول واریز می‌کنند و از وام گرفتن سایر کاربران سودی دریافت می‌کنند. تفاوتی که این سیستم هوشمند با بانکداری سنتی دارد این است که سرمایه و وام‌ها به‌صورت ارز دیجیتال هستند و قراردادهای هوشمند اتصالی بین افراد گیرنده و دهنده وام برقرار می‌کند.

تمام قراردادها و وام‌های موجود بین دو طرف قراردادها برقرار است و بانک و مؤسسه‌ای به‌عنوان واسطه در این بین وجود ندارد. همان‌طور که گفتیم، همه خدمات روی بلاک چین‌های عمومی ایجاد می‌شوند و نیازی به اعتماد کردن به ارگانی را نخواهید داشت. وام‌دهی و وام گرفتن به این شکل سبب کاهش ریسک بین دو طرف قرارداد می‌شود.

قراردادهای بسته شده در این اکوسیستم از شفافیت زیادی برخوردار است و وام دادن و وام گرفتن را با سرعت بالاتر و هزینه کمتر برای کاربران مهیا می‌کند. در خصوص وام گرفتن می توانید مقاله وام گرفتن‌ در حوزه دیفای را مطالعه کنید.

3- صرافی‌های غیرمتمرکز

صرافی‌هایی که در زمینه ارزهای دیجیتال فعالیت می‌کنند، در آینده‌ای نه‌چندان دور نقش مهمی در حوزه معاملات مالی خواهند داشت. صرافی‌های غیرمتمرکز نیز بخشی از دیفای محسوب می‌شوند. کاربران در صرافی‌های غیرمتمرکز می‌توانند بدون هیچ واسطه‌ای روی ارزهای دیجیتالی مختلف سرمایه‌گذاری کنند. خرید و فروش ارزهای دیجیتال با کمک کیف پول میسر خواهد بود و شما سرمایه خود را در والت خود نگهداری و ذخیره می‌کنید.

از بلاک چین می‌توان به‌عنوان ابزاری برای صادرکردن و ارائه مالکیت تعداد بالایی از ابزارهای مالی استفاده کرد. همان‌طور که گفته شد این برنامه‌ها به‌صورت غیرمتمرکز فعالیت می‌کنند و نیازی به هیچ واسطه‌ای وجود نخواهد داشت.

همچنین بلاک چین علاوه بر غیرمتمرکز بودن، توزیع‌شدگی را در شبکه خود به کار گفته است و دارای هیچ سرور اصلی نیست، به همین دلیل امنیت بالایی داشته و کاملاً قابل اعتماد است.

برنامه های دیفای کجا اجرا می شوند؟

قراردادهای هوشمند مرکز اصلی امور مالی یا دیفای (DeFi) هستند؛ زیرا برنامه‌های غیرمتمرکز (DAPP) به‌وسیله قراردادهای هوشمند کار می‌کنند. در نتیجه بلاک چین‌هایی که از قراردادهای هوشمند پشتیبانی می‌کنند، توانایی پشتیبانی از برنامه‌های دیفای و غیرمتمرکز را دارند.

برنامه های دیفای کجا اجرا می شوند؟

قراردادهای ساده و معمولی که بین افراد قرار دارد، از قوانین برای اثبات روابط خود استفاده می‌کنند، در صورتی که قراردادهای هوشمند از کدهای کامپیوتری بهره می‌برند.

بعد از اجرایی شدن قرارداد هوشمند هیچ‌کس نمی‌تواند در آن تغییراتی اعمال کند و هر قرارداد هوشمندی بعد از قرارگرفتن در بلاک چین، ضمانت اجرایی خواهد داشت. نحوه عملکرد قراردادها به‌صورت کدنویسی است. به همین منظور بنیان‌گذار قرارداد هوشمند تمام شرایط اجرای قرارداد را در کدهایی مشخص می‌کند.

یکی از مشکلاتی که در مقابل قراردادهای هوشمند و امور مالی غیرمتمرکز قرار دارد، قوانین دولت‌ها هستند. برای مثال تاکنون به‌صورت رسمی قانونی در رابطه با مالکیت یک ملک اعلام نشده است؛ یعنی هم‌اکنون قابلیت خرید یک ملک یا کالا به‌صورت عمومی در دسترس قرار ندارد. همچنین باتوجه به تغییرناپذیر بودن قراردادهای هوشمند، وجود مشکلی در سیستم ممکن است خطرآفرین باشد.

هم‌اکنون بهترین بلاک‌چینی که به‌خوبی از پروژه‌های دیفای استقبال می‌کند، بلاک چین اتریوم است. می‌توان گفت که بلاک چین اتریوم هم‌اکنون میزبان بیش از 70درصد تمام اکوسیستم دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز است. علاوه بر بلاک چین اتریوم، ایاس، ترون، تزوس، نئو، الگورند، کاردانو و … می‌توانند از برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای پشتیانی کنند.

مزایای دیفای چیست؟

1- کاربران می‌توانند بدون هیچ واسطه‌ای و به‌سادگی تمام وام بگیرند و از سایر خدمات امور مالی غیرمتمرکز استفاده کنند.

2- یکی از بهترین مزیت های دیفای، کنترل دارایی توسط کاربر می‌باشد. شما تنها کسی هستید که میتوانید برای خود تصمیم بگیرید. هیچ کس بر فعالیت شما نظارت نخواهد داشت؛ اما توجه داشته باشید که باید چارچوب قوانین را در فعالیت خود رعایت کنید.

3- دیفای می‌تواند در کاهش هزینه‌ها بسیار مفید واقع شود. با کمک دیفای می‌توانید در زمان زیادی صرفه‌جویی کنید و به سایر امور خود بپردازید.

4- باتوجه به الگوریتم‌های اعمال شده در بلاک چین‌ها امکان سرقت و ایجاد تغییرات و اختلال در سیستم وجود نخواهد داشت. زیرا تمام فعالیت‌ها شفاف‌سازی‌شده و هکر نمی‌تواند به‌صورت پنهانی سرمایه شما را به سرقت ببرد.

5- دسترسی آسان و سریع یکی دیگر از مزایا دیفای محسوب می‌شود. همچنین افرادی که نمی‌توانند از سیستم‌های مالی سنتی استفاده کنند، بهترین گزینه امور مالی غیرمتمرکز خواهد بود. در پروژه‌های دیفای تمامی افراد با هر مقدار سرمایه‌ای می‌توانند از خدمات مالی بهره‌مند شوند.

امور مالی غیرمتمرکز یا همان دیفای را در این مقاله بررسی کردیم و مزایای آن را به شما معرفی کردیم. پروژه‌های دیفای به همراه قراردادهای هوشمند و بلاک چین آینده را در دست می‌گیرند و سبب انقلابی جدید در دنیا می‌شوند. با حذف واسطه‌ها مشکلات بزرگی از سر راه پروژه‌های دیفای برداشته می‌شود و زمینه ایجاد برنامه‌های مالی غیرمتمرکز بیشتر را فراهم می‌کند. در مقاله بعدی قصد داریم به برنامه ترید یا برنامه معاملاتی (Trading Plan) چیست و چگونه آن را تنظیم کنیم؟ بپردازیم.